Viele fragen sich, was im Ruhestand realistisch bleibt. Neue Prognosen liefern Anhaltspunkte – und einige überraschende Details.
Wer 45 Jahre lang Beiträge als Durchschnittsverdiener zahlt, blickt auf die sogenannte Standardrente. Sie dient als Kompass und zeigt, wie sich die Altersbezüge bei stabilen Erwerbsbiografien entwickeln könnten. Ab 2026 zeichnen sich weitere Anhebungen ab. Zahlen und Faktoren dahinter lassen sich nachvollziehen.
Was die standardrente misst
Die Standardrente ist eine Rechengröße. Sie bildet den Anspruch einer Person ab, die 45 Jahre lang genau ein Durchschnittsentgelt verdient hat. Pro Jahr fließt ein Entgeltpunkt auf das Rentenkonto. 45 Jahre ergeben 45 Punkte.
Formel der Standardrente: 45 Entgeltpunkte × aktueller Rentenwert = monatliche Bruttorente
Entscheidend ist der Rentenwert. Er gibt an, wie viel ein Entgeltpunkt in Euro pro Monat bringt. Steigt der Rentenwert, wächst die Standardrente automatisch mit. Schwankende Einkommen oder Lücken berücksichtigt dieses Modell nicht. Es liefert Orientierung zum gesetzlichen Rentenniveau.
Ausgangslage 2025: was heute auf dem konto landet
Zum 1. Juli 2025 stiegen die gesetzlichen Renten um 3,74 Prozent. Der bundesweite Rentenwert liegt seitdem bei 40,79 Euro. Daraus ergibt sich für 45 Entgeltpunkte eine Bruttostandardrente von 1.835,55 Euro im Monat.
Beispiel 2025: rund 1.835,55 Euro brutto; nach Kranken- und Pflegebeiträgen bleiben etwa 1.621 Euro vor Steuern
Die Abzüge ergeben sich aus der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung. Die Steuer hängt von der individuellen Situation ab. Sie fällt erst nach den Sozialbeiträgen an.
Prognose 2026–2030: wie sich rentenwert und standardrente entwickeln könnten
Ökonomen rechnen mit weiteren, moderaten Anhebungen. Annahmen basieren vor allem auf der Lohnentwicklung. Daraus lassen sich mögliche Rentenwerte und Standardrenten ableiten.
| Jahr | Annahme Rentenerhöhung | Rentenwert je Punkt | Standardrente (45 Punkte) |
|---|---|---|---|
| 2026 | ≈ 3,3 % | 42,13 € | 1.895,85 € |
| 2027 | ≈ 2,6 % | 43,22 € | 1.944,90 € |
| 2028 | ≈ 2,6 % | 44,34 € | 1.995,30 € |
| 2029 | ≈ 2,6 % | 45,49 € | 2.047,05 € |
| 2030 | ≈ 2,6 % | 46,67 € | 2.100,15 € |
Diese Werte sind Näherungen. Sie zeigen den Trend, nicht die endgültige Auszahlung. Maßgeblich sind die jeweiligen gesetzlichen Anpassungen zum 1. Juli.
Was die anpassungen treibt
- Lohnentwicklung des Vorjahres: sie ist der zentrale Treiber jeder Rentenanpassung.
- Beschäftigungsquote und Demografie: Verhältnis von Beitragszahlern zu Rentnern wirkt auf die Rentenformel.
- Beitragssatz der Rentenversicherung: ändert sich der Satz, verschiebt sich die Finanzierungsbasis.
- Politische Leitplanken: das gesetzliche Rentenniveau soll stabil gehalten werden.
Kernaussage: Bleiben die Löhne im Plus, steigen Rentenwert und Standardrente im Folgejahr mit.
Was bedeutet das für dich
Die Standardrente liefert einen groben Richtwert. Deine persönliche Rente hängt von den gesammelten Entgeltpunkten ab. Wer Lücken hat oder überdurchschnittlich verdient, weicht ab. Ein Beispiel verdeutlicht die Größenordnung.
Rechenbeispiel mit 44 entgeltpunkten
Angenommene Punkte: 44 statt 45. Ergebnisse auf Basis der Prognosewerte:
- 2026: 44 × 42,13 € = 1.853,72 € brutto
- 2028: 44 × 44,34 € = 1.950,96 € brutto
- 2030: 44 × 46,67 € = 2.053,48 € brutto
Nach Abzug der Beiträge für Kranken- und Pflegeversicherung bleibt ein niedrigerer Nettobetrag. Die genaue Höhe hängt vom Kassenbeitrag, Kinderstatus in der Pflegeversicherung und Steuer ab.
So schätzt du deine rente schnell selbst
Mit wenigen Schritten erhältst du eine grobe Zahl für die monatliche Bruttorente.
Daumenregel: Entgeltpunkte × Rentenwert = Brutto. Danach Sozialbeiträge abziehen, Steuer prüfen.
Wie realistisch sind 1.900 bis 2.100 euro für 45 jahre
Für 2026 ergibt sich bei 45 Punkten rechnerisch etwa 1.895,85 Euro brutto. Bis 2030 läge die Standardrente bei rund 2.100,15 Euro. Das passt zur finanziellen Spanne, die viele Haushalte benötigen, um Grundkosten zu decken. Ob das reicht, hängt von Miete, Schulden, Steuer und Nebenkosten ab.
Wer gesetzlich versichert ist, zahlt Beiträge auf die Rente. Bei Zusatzbeiträgen der Krankenkassen und Pflegebeiträgen für Kinderlose variiert die Last. Private Krankenversicherung folgt eigenen Regeln. Ein Vergleich der individuellen Abgaben hilft bei der Planung.
Risiken, chancen und was du beeinflussen kannst
Der Blick bis 2030 bleibt unsicher. Schwächeln die Löhne, fallen die Anpassungen kleiner aus. Dreht sich der Arbeitsmarkt, können Jahrgänge mit schwacher Beschäftigung die Kassen stärker belasten. Politische Reformen können die Formel verändern.
Es gibt Stellschrauben, die du selbst drehen kannst:
- Fehlzeiten schließen: freiwillige Beiträge können Lücken verringern.
- Teilzeitphasen planen: kleine Minijob-Zeiten bringen wenig Punkte; Aufstockung prüfen.
- Zusatzvorsorge aufbauen: betriebliche Altersversorgung und Riester-/Rürup-Verträge sichern ab.
- Länger arbeiten: zusätzliche Jahre bringen zusätzliche Punkte und verschieben den Rentenabschlag.
Kurzcheck zum niveau
Das gesetzliche Rentenniveau soll stabil gehalten werden. Bleibt die Zielmarke bestehen und steigen die Löhne moderat, ist ein Anstieg der Standardrente im Korridor der Tabelle plausibel. Große Ausreißer sind meist nur bei starken Wirtschaftsschocks zu erwarten.
Zusatzwissen für die planung
Ost und West haben seit 2023 einen einheitlichen Rentenwert. Regionale Unterschiede entstehen daher weniger durch die Formel, sondern durch Mieten, Nebenkosten und Steuerklassen im Ruhestand. Wer umzieht, sollte die Kostenstruktur genau kalkulieren.
Eine einfache Simulation hilft bei der Budgetplanung: Nimm deine erwarteten Entgeltpunkte mit 46,00 Euro als vorsichtigen Richtwert ab 2029/2030. Ziehe 12 Prozent Sozialabgaben ab. Lege die jährliche Steuer fest, zum Beispiel mit dem Grundfreibetrag und dem persönlichen Steuersatz. Plane erhöhte Gesundheitskosten ab 75+ ein. So erkennst du früh, ob eine Lücke bleibt und welche private Vorsorge sinnvoll ist.
Super décryptage de la standardrente ! Je ne connaissais pas le principe des 45 entgeltpunkte. Les projections 2026–2030 (≈ 1.896 à 2.100 €) aident à se projeter. Vous avez une calculette pour estimer le net après 11–13% + impôts ?